在新冠肺炎疫情下关于涉及与银行借款,个人征信等法律问答

摘要:北京时间20200215关于【在新冠肺炎疫情下关于涉及与银行借款,个人征信等法律问答】的具体情况和说明,让www.jxfwbj.com新闻频道以图文形式为您慢慢道来。

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前言:新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生以来,受到世界各地的关注,各个领域受到了不同程度的影响,单位和企业都出现了不同程度的延期复工,也导致很多企业和个人可能出现资金断贷或者断供的情况。针对该情形国家和党中央高度重视,随着防控疫情进入关键阶段,国家及全国各地陆续出台一系列防控措施,倾尽举国之力全面、积极、强力地抗击疫情。本文结合当下疫情期间金融借款合同履行问题,就企业和公民个人的金融借款风险作出以下解答,以供大家作为参考。

一、金融借款合同中不可抗力免责条款,当下是否具有适用性?

答:新型冠状病毒肺炎疫情于北京时间2020年1月31日凌晨被世卫组织宣布为“国际关注的突发公共卫生事件”。本次新冠肺炎疫情具有突发性,波及面广,已经由国家卫生健康委员会决定纳入法定传染病乙类管理,采取甲类传染病的预防、控制措施。很多人便猜想新冠疫情可构成《民法总则》第180条、《合同法》第117条所指的不可抗力。

金融借款合同的履行风险主要来自于金钱给付义务是否能按期履行。不是所有的行业、企业的合同履行都会受到疫情的影响,有的合同双方或一方所在地虽曾发生了疫情,但合同履行完全不会受影响的,就不能适用不可抗力原则。虽然当下各地采取了延期复工的防疫措施,但该措施实施的时间相对于较短,延期复工等情形对于企业和个人会有一点的影响,但在短期的延期对企业和个人的影响仅是间接影响,疫情与逾期还款也不具有直接的因果关系。因此,针对疫情持续的期间、地域、防控措施、对所涉及行业影响的程度等因素,其适用的情形相对而言也是不同的,对于金融借款逾期还款等违约情形还不能以新冠疫情为不可抗力事件作为免责事由。

注:另外针对合同履行的不可抗力问题还有一点需要说明,即便生活中真的发生了不可抗力的问题,针对迟延履行后发生不可抗力是不可以免除责任的,这在我国《合同法》第117条已经明确规定:“当事人迟延履行后发生不可抗力的,不能免除责任”。

二、受疫情影响严重的企业到期还款困难,怎么办?

答:针对该情形,国家相关部门于2020年1月31日发出了发文字号为 银发〔2020〕29号的《中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,该《通知》中第三条中明确说明“对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业,特别是小微企业,不得盲目抽贷、断贷、压贷。对受疫情影响严重的企业到期还款困难的,可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式,支持相关企业战胜疫情灾害影响。”

相关企业可以积极的通过展期、无还本续贷、信贷重组、减免逾期利息等多种方式,针对不同特定行业及企业的特性,主动与银行沟通找出解决方案。

三、如何申请延期还款?

事先申请的,基本都是打银行服务热线(或通过APP客服),客服人员会登记信息,然后交由后台部门或客户房贷经办网点的客户经理联系跟进;住房按揭客户也可以直接打办理业务的网点电话申请。

对于特殊情况无法事先申请的,比如在重症监护或住院的患者,有一些银行也接受一定时间范围内的事后补办。申请后可进行减免疫情防控期间的贷款罚息、恢复征信等特别处理。(已报送征信的可予以调整)

四、哪些人申请延期还款的成功概率高?

第一是确诊患者及疑似病例,包括因新冠肺炎住院治疗、在家治疗及因疫情防控被隔离观察人员,以及患者配偶等。

第二是参加疫情防控工作人员,包括医护工作人员、相关政府机构工作人员、部队官兵等。

第三是疫区客群,包括湖北省,浙江温台地区。

第四是从事疫情影响较严重行业(包括经营者),比如餐饮住宿、物流运输等。

以上只是统计中申请成功概率较高者,不代表不在以上几类就申请不到。所有受疫情影响而暂时失去收入来源的银行贷款客户(个人或小企业/个体工商户),都可以及时联系贷款行寻求帮助。

五、如果确实发生逾期,个人征信是否会受到影响?

答:国家相关部门于2020年1月31日发出了发文字号为银发〔2020〕29号的《中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》,十四条中说到“要合理调整逾期信用记录报送,对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员,因疫情影响未能及时还款的,经接入机构认定,相关逾期贷款可以不作逾期记录报送,已经报送的予以调整。对受疫情影响暂时失去收入来源的个人和企业,可依调整后的还款安排,报送信用记录。”

因此目前发生逾期,个人征信不受影响的只针对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员和参加疫情防控工作人员。

最后,我们每个人作为抗击疫情的一份子,在全民战役的期间,我们应结合自身的能力,尽量克服自身的困难,努力为抗击疫情贡献出自己的一份力量,争取早日取得这场胜利!


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